بانك صادرات

گزارش كارآموزي عمليات بانكي شعب بانك صادرات

گزارش كارآموزي عمليات بانكي شعب بانك صادرات

بخش اول- كليّات

تاريخچه بانك صادارت 2

بانك صادرات ، بعد ازپيروزي انقلاب 3

گوشه اي از خدمات بانك صادرات 4

افتخارات بانك صادرات 5

طرح سپهر 6

بخش دوم – عمليات بانكي

منابع 10

مصارف 10

خدمات 10

اعتبار 11

سپرده 13

خدمات بانكي 14

عمليات اعتباري 15

عمليات مالي 16

نظام بانكي بدون ربا 16

سپرده قرض الحسنه 17

سپرده هاي مدت دار 17 انواع تسهيلات مالي 18

بخش سوم – حسابداري

اسناد محاسباتي 22

دفتر روزنامه 22

دفتر معين 23

دفتر كل 25

فصول اصلي 25

قرض الحسنه اعطائي  26

مضاربه 27

مشاركت مدني 28

فروش اقساطي 31

اجاره به شرط تمليك 33

معاملات سلف 35

خريد دين 37

مطالبات سرسيد گذشته 39

مطالبات معوق 42

بستانكاران متفرقه 30

سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت 45

سپرده سرمايه گذاري بلند مدت 46

پيش پرداخت مشتريان  46

مضارعه 49

مساقات 49

حسابهاي انتظامي 50

بخش چهارم –مكاتبات و بايگاني

مكاتبات 53

بايگاني 54

تاريخچه بانك صادرات ايران:

پانزدهم شهريور سال1331 موسسه اي اقتصادي به نام شركت سهامي بانك با سرمايه 20 ميليون ريال كه 50 درصد آن پرداخت شده بود در اداره ثبت شركتها و مالكيتهاي صنعتي تهران به ثبت رسيد اين شركت بعدها بانك صادرات و معادن نام گرفت اين بانك در 22 آبان همان سال و با سيزده نفر در طبقه دوم يك ساختمان در كوچه دولت معروف به كوچه مرغيها به طور رسمي شروع به كار كرد شروعي كه حتي در خوشبينانه ترين حالت در عرصه رقابت با بانكهاي قديمي و مقتدر دولتي ، موفقيت ويكه تازي را دشوار مي نمود

اهداف اجرائي اين بانك خصوصي در سالهاي اوليه تشكيل عبارت بود از :

دادن وام و سرمايه گذاري در فعاليتهاي اقتصادي از قبيل صنايع و استخراج معادن و توسعه كشاورزي و جلب سرمايه هاي داخلي و پس اندازهاي هر چند كوچك ، ايجاد شبكه وسيع بانكي در سراسر كشور و ارائه تسهيلات بانكي بهتر به مردم

گسترش شعب:

تاسيس بانك صادرات ايران در نخستين گام ، ارمغان گرانبهائي براي بانكداري ايران بود ، چرا كه براي اولين بار بانكداري و مراجعه به بانك را براي عموم مردم فراهم و تسهيل نمود در آن زمان بانكها به صورت ادارات دولتي با مردم رفتار مي كردند ، ولي بانك صادرات ايران با بهترين برخوردها و ايجاد شعب و ايجاد شعب در مكان هائي بسيار دور افتاده كار خود را آغاز كرد

اين شرايط و تفكر باعث شد كه پس از يك سال و دو ماه دومين شعبه بانك صادرات و معادن در تاريخ دهم ديماه 1332در خيابان قزوين تهران با نام سينا آغاز به كار كند و با سياست ارائه خدمات بيشتر به مردم در اقصي نقاط كشور ، روند رو به گسترش شعب خود را حتي در خارج از مرزهاي جغرافيايي ادامه دهد ضمن اينكه اولين شعبه خارج از كشور در سال 1340 شمسي در شهر هامبورگ آلمان رسما افتتاح شد و بلا فاصله در همان سال به موازات افتتاح شعب متعدد در داخل كشور شعب پاريس ، لندن و بيروت نيز تأسيس و آغاز به كار كرد به طوريكه در حال حاضر با بيش از 3250 شعبه در داخل كشور و 24 شعبه در نقاط مهم اقتصادي جهان به انجام عمليات مختلف بانكي مشغول است

تجديد فعاليت با نام جديد:

در سال1342 كلمه معادن از بانك حذف شد و بانك صادرات ايران با نامي جديد در عرصه رقابت با 34 بانك ديگر ظاهر شد با توجه به تعدد بانكها در آن مقطع و به منظور كسب موفقيت و برتري ، تعصب ، جديت ،ابتكار عمل و شعار حق با مشتري است ، سرلوحه خط مشي هاي بانك صادرات ايران قرار گرفت در اين بين بانك صادرات ايران با بهره گيري از تلاش فزاينده مديران و تعصب سازماني كاركنان خود توانست تنها بانك خصوصي باشد كه از اغلب بانكهاي دولتي و خصوصي پيشي بگيرد و نام خود را در صدر بانكهاي كشور قرار دهد

بانك صادرات ايران و نوآوري :

بانك صادرات ايران به مقتضاي زمان و در همان ابتداي فعاليت ، نوآوري را سرلوحه امور خود قرار داد افتتاح حسابهايي همچون پس انداز نوزاد ، پس انداز در گردش ، پس انداز محصل ، نوروز ، اندوخته فردا ، ذخيره پاداش ماهيانه ، سكه هاي طلاو كه عمدتاً محصول فكر و ابدعات مديران و كاركنان بانك بود در كنار افزايش روز افزون سرعت موجب گرديد كه جايگاه اين بانك نسبت به رقبا متمايز و مورد توجه گسترده عموم مردم كشور قرار گيرد در اين چهار چوب بانك صادرات ايران به عنوان نخستين بانك ايراني از دستگاههاي رايانه براي افزايش مستمر سرعت در عمليات بانكي بهره جست تحت چنين فعاليتهايي بود كه روز به روز بر اعتبار نام بانك صادرات ايران افزوده شد و مديران بانك با استفاده از جلب اعتماد مردم ، فعاليتهاي بانك را بيش از پيش گسترش دادند

بانك صادرات ايران در بعد از پيروزي انقلاب اسلامي :

در خرداد ماه سال 1358 ، با تصويب لايحه اي نظام بانكي كشور ملي اعلام شد پس از آن و پس از تشكيل چندين مجمع عمومي ، به موجب تصميمي كه در سال 1358 اتخاذ شد تغيراتي در ساختار شبكه بانكي كشوركه در آن زمان شامل 35 بانك بود ايجاد شد با سازماندهي جديد بانكهاي ملت ، تجارت ، مسكن ، صنعت ومعدن از تشكيل چند بانك بزرگ و كوچك تاسيس شدند و بانك صادرات ايران در هر استان به نام همان استان خوانده شد هدف از تاسيس بانكهاي استان ، اجراي سياست عدم تمركز در تامين مالي وام هاي منطقه اي و و پاسخگويي به نياز هاي خاص هر استان بود پس از آن و با توجه به تغيرات ايجاد شده در ساختار اقتصادي كشور ، در تاريخ 14 ديماه سال 1369 مقرر شد كه بانك صادرات ايران مجدداً همچون گذشته به صورت يكپارچه فعاليتهاي خود را سازماندهي كند و با استفاده از تجارب گذشته از طريق يكسان سازي عمليات بانكي خود توانايي بيشتري را براي ارائه خدمات مطلوب بانكي و تحقق به شعار خدمت به مردم كسب نمايد

بانك صادرات ايران در خدمت مردم:

بانك صادرات ايران در حال حاضر با پشتوانه بيش از نيم قرن تجربه ارائه خدمات نوين با صدور انواع چكهاي بانكي و چكهاي در گردش براي ايجاد امنيّت بيشتر و آسودگي خاطر مشتريان در حمل و نقل پول نقد ، ارسال حوالجات بين شهري ، به منظور ايجاد تسهيلات لازم براي رشد فرهنگ مبادلات مالي غير نقدي در جهت كمك به آحاد جامعه شعار خدمت به مردم را پيگيري مي كند سرعت عمل در ارسال حوالجات ، چكها و بروات مشتريان به دور افتاده ترين نقاط كشور و باجديدترين و پيشرفته ترين تجهيزات و امكانات رايانه اي به منظور ايجاد سهولت در معاملات تجاري و مراودات مالي روزمره از جمله ويژگي هاي شبكه بانك صادرات ايران به شمار مي رود

افتتاح انواع حساب هاي ارزي و ريالي ، جاري ، سپرده سرمايه گذاري بلند مدت وكوتاه مدت ، قرض الحسنه پس انداز ، سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت ويژه و اعطاي تسهيلات مالي در بخش هاي مختلف اقتصادي ، بخشي از خدمات و فعاليت هاي اين شبكه بانكي است بانك صادرات ايران با استفاده از فن آوريهاي روز و با تجهيز به سيستم همزمان رايانه اي(سپهر)، تلفن بانك ، تند دريافت ،e-mai ، SMS و تلاش دارد همگام با صنعت بانكداري نوين در جهت تحقق شعار رضايت مشتري قدم بردارد

گوشه اي از خدمات بانك صادرات ايران:

• امكان دريافت صورتحساب از طريق نمابر
• امكان اطلاع از آخرين ميزان موجودي در هر لحظه از طريق تلفن گويا
• امكان دريافت صورتحساب در مقاطع زماني مشخص (حد اكثر 2 ماه)
• وصول چكهاي انتقالي عهده شعب تهران و واريز چك هاي مسافرتي شعب ساير بانكهاي هر شهرستان در همان روز به حساب مشتريان
• وصول چكهاي عهده شعب اين بانك(درون شهري و برون شهري )در همان روز و واريز آن به حساب از طريق نمابر
• افتتاح حساب جاري براي اشخاص حقيقي و حقوقي
• امكان تمديد قرارداد سپرده بلند مدت در سرسيد بدون مراجعه به بانك و بهره مندي از سود آن براي دارندگان حساب سپرده سرمايه گذاري بلند مدت
• امكان انتقال تمام يا قسمتي از سپرده بلند مدت و منافع آن به غير
• برخورداري از سود سپرده بلند مدت پس از برداشت قسمتي از آن بدون ابطال قرارداد و تغير در نرخ سود
• افتتاح انواع سپرده هاي سرمايه گذاري بلند مدت با پرداخت سود سپرده ها به طور ماهيانه
• امكان واريز سود علي الحساب سپرده هاي سرمايه گذاري بلند مدت به صورت ماهانه به حسابهاي معرفي شده توسط سپرده گذار
• افتتاح حساب سپرده كوتاه مدت ويژه با دو درصد بيشتر از سود سپرده هاي كوتاه مدت عادي
• انتشار چكهاي در گردش با مبالغ دويست هزار تا پنج ميليون ريال به منظور تسهيل رد مبادله روزانه
• توسعه خدمات سيستم online به كليه شعب
• صدور انواع ضمانتنامه
• برخورداري از سود روز شمار براي انواع سپرده گذاريها
• صدور انواع كارتهاي اعتباري(سبز كارت ، سيمين كارت و زرين كارت )

افتخارات بانك صادرات ايران

نتيجه تلاش فراگير و خستگي ناپذير كاركنان شبكه بانك صادرات ايران به عنوان بزرگترين شبكه بانكي كشور و خاورميانه منجر به كسب افتخارات گوناگوني گرديده است كه مواردي از آن عبارتند از :

• انتخابهاي اول مجله بانكر در سنوات مختلف ، بين سيستم بانكي كشور
• مجهز ترين بانك براي رقابت در عرصه بين المللي
• رتبه اول در تعداد حساب جاري
• رتبه اول در تعداد حساب قرض الحسنه پس انداز
• رتبه اول در منابع حساب قرض الحسنه پس انداز
• رتبه اول در اعطاي بيشترين تعداد جايزه به حسابهاي قرض الحسنه پس انداز
• رتبه اول در تعداد شعبه در كشور و خاورميانه
• رتبه اول در ميزان مبادلات نقدي و غير نقدي و انتقال چك ، سفته و حوالجات و وجوه نقدي در سطح شعب خود و بين بانكها
• رتبه اول در به كارگيري و بيشترين تعداد نيروي انساني متعهد ، كارآمد ، صديق و خدمتگزار
• از جمله اهداف آتي اين بانك در زمينه ارائه خدمات بيمه اي است كه در اين زمينه طرحهاي گسترده اي در دست برسي ميباشد كه با سهل ترين روش در شعب اين بانك به مرحله اجراء گذاشته خواهد شد يكي ديگر از خدمات نوين اين بانك استفاده از سيستم كارت مي باشد كه اين سيستم با انواع حسابها امكان برداشت يا واريز وجه توسط دستگاههاي قابل ارتباط همانند ATM-POS-PINPAD براي دارندگان فراهم نموده است

خدمات آتي اين بانك تقاضاي خريد يا فروش سهام شركتهاي پذيرفته شده در بورس براي متقاضيان خريد سهام و يا فروشندگان سهام از طريق شعب اين بانك است مشتريان با مراجعه به شعب از مشاوره رايگان نمايندگان كارگزار بانك صادرات مستقر در شعب بهره مند و با كمك فكري آنها سهام مورد نظر خود را انتخاب و پس از واريز مبلغ اسمي سهم مورد نظر به بانك ، منتظر اعلام بانك جهت دريافت سهام خريداري شده مي باشند همچنين به منظور فروش سهام ، شعب اين بانك پس از اخذ اصل سهام و ساير مدارك ذكر شده در بخشنامه از فروشنده ، اقدام به ارسال مدارك ذكر شده در بخشنامه از فروشنده ، اقدام به ارسال مدارك و اصل سهام به واحد كارگزاري بورس نموده تا پس از فروش ، وجه سهام فروخته شده به فروشنده تحويل گردد

طرح جامع سپهر:

سپهر سيستم(سيستم پرداخت همزمان رايانه اي)نويددهنده عرضه خدمات بانكي جديد و متنوعي است كه امروزه در بانكداري نوين دنيا ارائه مي گردد و با بهره گيري از پيشرفته ترين امكانات مخابراتي ماهواره اي و جديد ترين فن آوري رايانه اي قادر است خدمات رايانه اي ارزشمندي را همزمان در بزرگترين شبكه بانكي كشور به مشتريان ارائه نمايد كه يقيناً گام بلندي در راستاي بالندگي و شكوفائي نظام بانكي كشور محسوب مي گردد اين تلاش ، سهم قابل ملاحظه اي در توسعه اقتصادي كشور خواهد داشت طرح جامع سپهر سعي دارد در آينده كليه عمليات بانكي را به صورت online به مشتريان در هر لحظه صرفنظر از شعبه افتتاح كننده حساب ، به صورت يكسان و دقيق ارائه دهد

در طرح جامع سپهر كليه عملكرد نقل و انتقال حسابها بلافاصله بطور يكنواخت و يكسان در شعب تحت پوشش يا پايانه هاي ديگر بانكهاي عضو از خدمات بانكي مورد نياز بهره مند مي شوند در اين طرح تمهيدات وسيعي براي محافظت از اطلاعات و كليه فعاليتهاي بانكي فراهم شده است و اطلاعات حساب مشتريان محترم بر روي رايانه هاي عظيم و مدرن مركزي بانك كه به همين منظور تهيه و راه اندازي شده اند ثبت و ضبط مي شوند

محصولات سپهر

در اين طرح علاوه بر خدمات (قرض الحسنه جاري سپهر)( قرض الحسنه پس انداز سپهر)

(كارت اعتباري سپهر)در آينده، ساير خدمات بانكي نظير(سپرده هاي مدت دار) ، (تسهيلات بانكي ) ، (پرداخت قبوض خدمات شهري)و از طريق گوناگون (مانند ATM ،تلفن ،موبايل و)نيز به مشتريان گرامي ارائه مي شود

با بهره گيري از قابليت انعطاف پذيري، گستردگي ، سرعت ، دقت و امنيّت ، در آينده كليه خدمات بانكي بانك صادرات ايران منحصراً در قالب سيستم سپهر به مشتريان ارائه خواهد شد

حساب قرض الحسنه جاري سپهر

اين حساب به منظور ارائه خدمات بانكي به مشتريان در تمامي اوقات شبانه روز در سراسر كشور ايجاد شده است اكنون با افتتاح حساب قرض الحسنه جاري سپهر در يكي از شعب اين بانك مي توان دسته چك دريافت كرده و از آنجا كه آخرين مانده و نمونه امضاء ها در كليه شعب سپهر توسط شبكه ماهواره اي از كامپيوتر مركزي بانك قابل دسترسي است ، مي توان از خدمات متنوّع اين حساب از قبيل موارد مورد اشاره در كليه شعب سپهر بهره مند شد:

• وصول فوري وجه چك جاري سپهر بدون مراجعه به شعبه افتتاح كننده حساب
• واريز لحظه اي به حساب و دريافت همزمان از حساب و يا وصول از طريق اطاق پاياپاي
• انتقال فوري از مانده حساب و دريافت صورتحساب از طريق پست الكترونيك ، تلفنبانك و دستگاههاي خودپرداز

حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز سپهر

تمامي امتيازات و مزاياي ارزشمند حساب جاري سپهر به استثناء دريافت و بهره گيري از دسته چك ، براي حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز در نظر گرفته شده است ضمنا اين حسابها در قرعه كشي هاي ادواري نيز شركت داده مي شوند

سپهر كارت

خدمتي ويژه براي حساب قرض الحسنه جاري سپهر و حساب پس انداز قرض الحسنه سپهر مي باشد اتصال كارت به حساب جاري سپهر و حساب قرض الحسنه سپهر ، موجب شده است كه از اين پس سپهر كارت نيز علاوه بر دسته چك و دفترچه حساب ، بعنوان يك ابزار مطمئن براي دريافت و پرداخت از حسابهاي ياد شده مورد استفاده قرار گيرد ضمنا مي توان باافتتاح حساب جاري سپهر و يا حساب قرض الحسنه پس انداز علاوه بر دريافت دسته چك و دفترچه ، حسب در خواست مي توان داراي سپهر كارت نيز بود و با مراجعه به هر يك از شعب مجهز به سپهر و يا ساير شعبي كه داراي دستگاههاي پذيرنده سپهر كارت هستند ،بدون استفاده از دسته چك و يا دفترچه حساب ، از امكان برداشت يا واريز به حساب خود ، بهره مند شد ،همچنين مي توان درهر لحظه از شبانه روز با مراجعه به دستگاههاي خودپرداز وجه نقد مورد نظر خود را از هر يك از حسابهاي مورد نظر دريافت كرد و يا به هنگام خريد در فروشگاهها و يا مراجعه به مراكز خدماتي كه به پايانه هاي فروش مجهز هستند ، به جاي پرداخت وجه نقد ، از سپهر كارت استفاده نمود

همچنين انتقال وجه از حساب سپهر به حساب سپهر ديگر با استفاده از ATM و بدون نياز مراجعه به شعبه در هر ساعت از شبانه روز ميسر مي باشد

سهم بانك صادرات ايران در توسعه و رشد اقتصادي

از ابتداي سال 1382 و در طي 9 ماه بانك صادرات ايران در راستاي سياستهاي توسعه اقتصادي دولت با تصويب 200 پرونده اعتباري عمده در اداره كل اعتبارات اعم از اعطاء تسهيلات ريالي از محل منابع داخلي و تسهيلات ارزي و گشايش اعتباري اسناد ديداري مدت دار ، فايناس ، ريفايناس و همچنين تبديل اعتبارات مفتوحي ديداري به مدت دار ، برسي ضمانت نامه هاي ارزي و صدور ضمانت نامه هاي استفاده از تسهيلات اعطائي بانك توسعه اسلامي نقش فعالي در عرصه توسعه اقتصادي كشور داشته است

همچنين يكصد گزارش طرح سرمايه گذاري در اين مدت از طرف اداره كل برسي طرحها و سرمايه گذاريهاي بانك در جهت اجراي استراتژي توسعه كشور تهيه و تصويب شده است منابع ريالي اين طرحها از منابع داخلي بانك و منابع ارزي آنها از محل حساب ذخيره ارزي پرداخت گرديده است اين مبالغ شامل 462 مليارد ريال از منابع ريالي داخلي ، 222 ميليارد ريال از محل وجوه اداره شده ، 269 ميليون يورو ، 50 ميليون دلار ، 8400000 پوند و 2800000 فرانك سوئيس از محل حساب ذخيره ارزي بوده است

افتخاري كه امروز نصيب بانك صادرات شده است ، اعطاي تسهيلاتي با مانده بيش از هفتاد هزار ميليارد ريال به بخش دولتي و خصوصي و مشاركت بانك در طرحهاي بزرگي نظير سد سازي ، كشتي سازي ، ايجاد مجتمع هاي عظيم فولاد ، آلمينيوم ، سيمان و هزاران طرح بزرگ و كوچك ديگر است كه سهم عمده اي در توسعه و رشد اقتصادي ايران اسلامي دارد و اين مهم حاصل تلاش صادقانه كاركنان شبكه بانك صادرات ايران است

اكنون كه با ضرورت فعاليت هاي بانكي در جامعه ها آشنا شديم به توضيح اين فعاليتها تحت عنوان اعتبار ، سپرده ، خدمات بانكي ، سيستم بانكي جمهوري اسلامي ايران و انواع تسهيلات اعتباري مي پردازيم .